贷款消费分析：贬值速度与利息成本

    采用分期付款购买笔记本电脑的话，消费者只需每个月偿还少量的贷款，就能提前拥有一台期盼已久的笔记本电脑。关键一点，笔记本电脑厂商与银行业的跨行业合作还能有效提高笔记本电脑的销量，因此目前绝大多少品牌都能提供分期付款服务，甚至部分大规模的代理商也能支持这样的消费形式。

    然而与所有的贷款消费一样，在“提前享受”之前，建议大家仔细核算一下性价比。以一台1万元的东芝笔记本电脑为例，一般只需首付2000元，月供240元左右便可以轻松带回家。其实笔记本贷款购买的手续很简单：学生从学校开具证明后，直接付20%首付款，就可以分别选择按揭18月、24月、36月三种方式逐步还清。一万元的机器为首付20%即2000元，贷款8000元。如果选择36个月的贷租期，月供约241.53元，三年的利息总额也仅约695.08元，合计每天才0.6元，这是很多学生都可以轻松接受的。但是还需要注意的是，选择按揭期限还得考虑到自己的毕业时间，原则上是应该在毕业前还清所有贷款的。

    毫无疑问，每天0.6元的利息应当说并不高，即便折算成年利息也仅仅是2.7%，这种低利息贷款甚至比普通信用卡消费利息还要低。更为重要的是，笔记本其本身也是容易贬值的产品，这也就意味着前期的使用价值相当高，能够提早使用显然是十分划算。仍然是以一款万元级笔记本为例，一般在使用两年之后就会大幅度贬值。假设贬值为6500元，此时3500元的差价几乎就是使用笔记本两年的成本。对比这两年里所付出的438元利息，此时贷款消费显然十分划算。

    适用人群分析：学生族的圆梦捷径

    贷款购买笔记本显然需要支付一定的利息，但是与此相应，用户肯定可以得到更加出色的售后服务，因为此时厂商会与银行与消费者签定一份三方协议，这对于一些企业用户而言十分重要。在这份三方协议中，明确规定厂商的售后服务条款甚至产品发生故障后提供备用机的要求，一旦今后售后服务环节出现问题，消费者甚至可以拒绝支付剩余的贷款金额。不过也需要注意的是，不同厂商以及银行所签定的贷款协议肯定有所区别，少数贷款协议仅仅是简单的商业消费贷款，几乎与经销商或者笔记本厂商不发生关系，此时则不具备售后服务方面的优势。

    对于暂时资金并不充裕而今后前景看好的大学生消费者而言，贷款购买笔记本显然也是不错的选择。台式机携带很不方便，一旦今后学生用户搬迁就十分麻烦，而频繁进出网吧更不是明智的决定，此时尽早拥有自己的笔记本将是明智之举。

    随着信用卡的普及，消费者们拥有了更为灵活的支付方式，使得分期付款更加容易操作。

    学生如何办理贷款手续

    目前绝大多数笔记本信贷消费都采取信用卡形式，也就是说只要消费者拥有某个指定银行的信用卡即可，这对于社会人士或者学生来说都是一样的。

    小心贷款陷阱：价格虚报最危险

    很多消费者可能忽视的一点是，分期付款买笔记本的最大的劣势就是相比我们平时的电脑城代理商专卖店购买笔记本价格要高。

    对于这个问题，消费者在购买产品时一定要特别留意。事实上，也并非所有的分期付款总价会明显高于市场成交价，不同产品的情况会有很大的差别。以IBM ThinkPad R51笔记本为例，目前厂商实行一年免息分期付款，即每月支付1233元，此时一年总价为14796元，比市场上的实际成交价13800元大约高出1000元。但是综合来看，此时的贷款利息也仅仅是7.2%，而且可以做到“零首付”。

    大家千万不要因为银行的免息贷款而感到庆幸，毕竟“羊毛出在羊身上”，经销商不可能为消费者承担利息。无论哪家公司搞的分期付款业务，不管号称“无息”还是“免息”，其官方价格跟市场价格总是不可避免地有着一截差价。而这一价格差是否在合理范围之内就需要大家去仔细考虑。一般而言，如果此时的价格差距达到市场总价的10%以上，那么消费者应该理智地选择放弃。

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