依托移动互联网、大数据和云计算的发展，近几年，以第三方支付、P2P网络借贷、众筹融资及互联网理财为主要模式的中国互联网金融强势跃进，受到市场热烈追捧，迄今为止已拥有逾4亿用户和超过十万亿的市场规模。

但在轰轰烈烈的发展过程中，一些风险和问题也逐渐暴露出来，不容忽视。

问题：“资金池”违规操作“跑路事件”频发

上月，P2P平台“里外贷”待收本息达9.34亿，出现兑付危机，而另一家融资公司“上咸bank”因涉嫌非法吸收公众存款1.56亿被警方立案调查。经了解后发现，两家平台融资得来的大部分钱款都被投进一家叫清大华创置业有限公司的房地产企业，而该公司的法人、董事长高琴疑为“里外贷”与“上咸bank”的实际控制人，这就是一起典型的自融自贷的非法操作事件。通过与投资者签协议，先把钱圈进来后再找借款项目，这样等同于银行中介，极有可能引发系统性、区域性风险。

由于互联网金融本身的属性，其借贷客户来自于互联网，与传统小贷业务线下“见面”审批相比，存在更多的风险。在全国3000多家互联网金融P2P平台中，逾期坏账率长期居高不下已是公开的秘密。曾有业内人士粗略估算，P2P平均坏账率在8%左右，逾期率更是普遍超过20%以上。不仅初出茅庐的小公司容易陷入坏账泥淖，知名老牌企业红岭创投、陆金所也在不久前纷纷爆出坏账丑闻。

坏账集中爆发，加上宏观经济下行压力双重负荷，不良贷款增多，企业不堪重负，“跑路事件”频发，据银监会披露的数据，到14年7月份，跑路的有150家，每个月有6、7家跑路。业内人士称，有些人带着不良目的恶意诈骗、卷款跑路;也有人由于技术、专业能力和资本的不足，造成经营困难从而卷款跑路。

此类负面现象频频出现，不仅严重损害了企业声誉和公众利益，连带让将整个互联网金融行业高风险，高坏账率的弊端暴露在台面上，削弱了大众和资本对于行业的信心。

解决：监管补位整肃外部环境，企业自律严把风控关口

在既无行业规范标准，又缺少监督管理的情况下，互联网金融不可避免地出现各种各样乱象。

整肃互联网金融市场环境，促进行业健康有序发展，不能缺少国家行政监管力量，为此，互联网金融行业协会筹建在即，央行也提出互联网金融监管思路，针对风险控制，提出“网络借贷平台本身不能担保，不得归集资金，不得非法集资和非法吸收公众存款。”

行业发展的车轮还在急驶，无数创业者朝着风口跑来，在刚刚过去的6月，全国就新增125家P2P平台，但专家预测，存活率仅在10%上下，风控是其中一道最不易迈过的门槛，创业者们想要在这块儿市场立足，必须清楚如何进行风险的防范和控制。对此，玖富互联网金融集团首席风控官穆远向创业者们提出了以下几条建议：

1、 做好数据挖掘：互联网金融的迅速崛起，一定程度上得益于数据的应用。大部分的坏账发生原因在于采纳了虚假的数据，例如陆金所坏账中大概有50%来自欺诈，找到客户后发现提供的很多数据是假的。由此可见，从数据产生到价值变现，之间的距离还很远，背后的关键是技术模型。阿里巴巴贷款基本采用了其商户的闭环模式，凭借其所掌握的交易流水的大数据，风险把控能力相对很强。

2、 不要盲目冲规模;对互联网金融企业来说，大不一定好，反而容易被巨额待收资金所累，加速走向灭亡。穆远认为，“创业公司应审慎扩张，千万不要盲目去冲规模，有多大金刚钻拦多少瓷器活。最好集中力量做自己最具核心竞争力的领域。应该根据实际情况对公司的现状合理定位，理性规划公司未来。”

3、 避重就轻;通过9年金融领域的探索，玖富发现不同行业的风险程度不同，有一些行业天生风险指数较低，如大学生分期和借贷领域，比较适合技术、资金实力相对较弱的创业者们进行摸索和尝试。

取经：玖富创业大赛杭州开赛，风控成核心议题

经过多年探索实践，玖富在大数据风控和征信领域已取得阶段性成果，其大数据风险评估技术曾获国际奖项殊荣，并与阿里旗下专注大数据征信的芝麻信用联手，以期在风控领域更有建树。7月10号玖富互联网金融大赛将在杭州举办，玖富将广邀行业精英和创业新秀就互联网金融大数据、风控、征信等话题展开讨论，创业者可前往参与取经。

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