发展农村金融，不仅仅需要在生产端给予资金支持，消费端同样不可忽视。“十二五”以来，我国农村社会消费品零售总额名义增速连续4年超过城镇，农村消费市场正备受关注。发展农村消费信贷已经成为推动农村消费经济增长的手段，也是发展农村金融的题中之义。

作为国内主要消费金融平台之一，苏宁消费金融着眼于农村市场，依托遍布全国的苏宁易购直营店和苏宁易购线上平台，实现其消费贷款产品任性付“双线下乡”。

今年初，央行和银监会发布《加大对新消费领域金融支持的指导意见》，提出开展农村住房、家电、就学、生活服务等消费信贷产品创新，加大对农村电商平台发展的金融支持。据估计，农村消费市场规模在万亿以上，互联网消费金融进入农村市场的契机已经成熟。

“现在80、90后的农村消费者熟悉互联网，对网络消费接受程度也更高，‘先消费、后付款’已经成为很多人的共识。”业内人士表示，扎根于线上电商平台、线下农村实体门店的消费贷款产品颇具优势，正推动着农村消费者改变消费习惯。

业内人士认为，去乡镇商店购物仍是大多数农村消费者的首选，电商快速发展、物流延伸至农村让部分人也开始用网络购物，拥有线上、线下双线渠道的消费贷款产品能够满足这些不同群体农村消费者的购物付款需求。

苏宁消费金融试点“任性付+苏宁易购+直营店”

凭借线上、线下全渠道优势，苏宁消费金融开创了“任性付+苏宁易购+直营店”O2O模式，在农村消费市场竞争中独树一帜。

苏宁易购是中国前三的B2C电子商务平台，涵盖传统家电、3C电子、母婴美妆等全品类商品。苏宁易购直营店是线上平台的延伸，截至 9月30日，苏宁易购直营店达 1727 家，分布在中国广大农村地区。苏宁任性付可以满足农村消费者在线上、线下的双向购物消费需求。

目前，任性付着手在强化数据、简化申请方面发力。农村消费者可以下载易付宝APP，线上申请任性付额度。任性付将依据央行征信信息、用户消费数据以及第三方信用数据，进行全自动审批，为符合条件的农村用户授信，最高额度可达20万元。

数据显示，已经有部分地区的农村消费者使用任性付消费。其中，彩电、冰箱、洗衣机等家电品类在农村市场尤其受到欢迎，是分期消费的主要商品。此外，部分农村用户使用任性付“随借随还”的功能，解决短期资金需求。

业内人士认为，任性付依托双线渠道优势，扩展农村消费场景，降低金融服务成本，提高消费金融的可获得性，逐渐在农村地区普及消费金融服务，体现了互联网消费金融的普惠价值。